जब आप अपनी सभी पेशेवर जिम्मेदारियों से मुक्त हो जाते हैं तो आप स्वयं के लिए भी कुछ वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करते है। हालांकि, सबसे महत्वपूर्ण लक्ष्य होता है सेवानिवृति के बाद अपने लिए एक निश्चित आय का स्त्रोत तैयार करना।
भले ही आप अपनी सेवानिवृत्ति की आयु के करीब आ रहे हों या नहीं, आय के एक स्थिर स्रोत को सुरक्षित करना बहुत अत्यंत महत्वपूर्ण होता है। ऐसा करने पर आप चिंतामुक्त होकर पूर्ण वित्तीय स्वतंत्रता के साथ अपनी वर्तमान जीवन शैली का आनंद ले पाएंगे। एन्युटी प्लान (योजनाएं) आपकी वित्तीय ज़रूरत को पूरा करने में मदद करने के लिए ही डिज़ाइन किए गए हैं।
इनकी सहायता से आप सेवानिवृति की राशि के खत्म होने की चिंता करे बिना एक अच्छा जीवनयापन कर पाएंगे। अब प्रश्न यह उठता है कि एन्युटी प्लान क्या हैं और इनमे निवेश करने का सही समय क्या होता है? इन सभी सवालों के जवाब जानने के लिए पढ़िए पूरा लेख।
एन्युटी प्लान क्या हैं?
एन्युटी का आशय होता है नियमित भुगतान, उदाहरण के लिए हर वर्ष एक लाख रुपए प्राप्त करना। हालांकि एन्युटी का शाब्दिक अर्थ वाषिर्क भगुतान होता है लेकिन पेंशन के संदर्भ में इसका मतलब नियमित भुगतान का कोई तरीका होता है। इस प्रकार, एक एन्युटी सेवानिवृत्ति के बाद आपके लिए आय का एक निश्चित स्त्रोत बनती है एवं नकदी की आवश्यकताओं को भी पूर्ण करने में सहायक होता है।
भारत में कई ऐसे एन्युटी प्लान हैं, जो व्यक्ति को आजाीवन आय प्रदान करते हैं। ये दीर्घकालिक सुरक्षित निवेश योजनाएं हैं जो आपकी निवेशित पूंजी को लंबे समय तक सुरक्षित रखती हैं और आपको नियमित आय प्रदान करती हैं।कई आजीवन एन्यूटी प्लान आपकी मृत्यु पर खरीद मूल्य की वापसी के विकल्प के साथ आपकी विरासत अगली पीढ़ी को प्रदान करने में भी सहायता करते हैं।
एन्युटी प्लान शुरू करने का सही समय
सेवानिवृति की कोई निश्चित आयु नहीं होती है, कुछ लोग 60 वर्ष के पश्चात सेवानिवृत होने की योजना बनाते है को कुछ 40 वर्ष की आयु में ही सेवानिवृत हो जाते है। आदर्श रूप से एक व्यक्ति को एन्युटी की योजना इस प्रकार बनानी चाहिए कि एक नियमित राशि आपकी पूर्व-सेवानिवृत्ति आय के एक बड़े हिस्से की जगह ले लें।
आप इसे निम्नलिखित दो तरीकों से सुनिश्चित कर सकते हैं:
विलंबित (डिफर्ड) एन्युटी प्लान में एक बड़ी धनराशि निवेश करेंः ज्यादा प्रतिफल देने वाले निवेश का उपयोग करके अपने कोष का निर्माण करें और फिर तत्काल(इमिडियेट) एन्युटी योजनाओं का उपयोग करें। अधिकांश एन्युटी प्लान आपको 40 वर्ष की आयु में निवेश शुरू करने की अनुमति देते हैं।
इस प्रकार, यदि आप सीधे एन्युटी प्लान में निवेश करना चाहते हैं तो 40 वर्ष वह न्यूनतम आयु है जब आप निवेश प्रारंभ कर सकते है। एन्युटी प्लान को अब तक के सबसे सुरक्षित निवेशों में से एक माना जाता हैं। यद्यपि इसमे प्रतिफल की दर कम होती है।
इसलिए, यदि आप अपनी आय में वृद्धि के बारे में विचार कर रहे है तो एन्युटी योजनाओँ में सीधे निवेश करना सबसे अच्छा निवेश निर्णय नहीं हो सकता है। फिर भी, आप अपने अप्रत्याशित लाभ को विलंबित( डिफर्ड) एन्युटी प्लान में निवेश कर सकते हैं और यदि आपको इसकी आवश्यकता नहीं है तो एन्युटी आय का पुनर्निवेश भी कर सकते हैं।
इस तरह आप अपनी पूंजी को सुरक्षित रख सकते हैं।अगर आप एन्युटी से तुरंत आय प्राप्त करने की इच्छा रखते है तो इसके लिए आप तुरंत (इमिडियेट) एन्युटी प्लान का विकल्प चुन सकते है। अगर आप एक निश्चित अवधि के बाद या अपनी सेवानिवृिति के बाद लगातार पेंशन प्राप्त करना चाहते हैं, आप एन्युटी के अन्य विकल्पों में से 'विलंबित (डिफर्ड) एन्युटी प्लान' का चयन कर सकते है। आप 45 या 50 की उम्र में भी एन्युटी प्लान खरीद सकते हैं।
इन बातों का रखें विशेष ध्यान
आप एन्युटी में कितना निवेश करना चाहते है यह आपकी आर्थिक स्थिति पर निर्भर करता है। आप एन्युटी में कितना निवेश कर सकते है इसकी कोई सीमा निर्धारित नहीं होती है। आप अपनी इच्छानुसार राशि का चयन कर सकते है। विलंबित (डिफर्ड) एवं तुरंत (इमीडियट) एन्युटी दोनों में से किसी का भी चयन करते निम्नलिखित बातों पर विशेष ध्यान देना चाहिए -
आपकी वास्तविक आर्थिक आवश्यकताएं क्या है?
आपके दीर्घकालीन आर्थिक लक्ष्य क्या है ?
आपकी वर्तमान बचत कितनी है एवं निवेश सूची में आपकी प्राथमिकताएं क्या-क्या है ?
महंगाई का प्रभाव क्या होगा ?
इस एक उदाहरण माध्यम से भी समझा जा सकता है, यदि 60 साल की उम्र में, 30,000 रूपएं आपके महीने भर के खर्चों के लिए पर्याप्त है, तो जब तक आप 80 वर्ष के होंगे तो आपको औसत महंगाई की दर 7 प्रतिशत को ध्यान में रखते हुए जीवन जीने के लिए प्रति माह कम से कम 1,16,090 रूपएं की आवश्यकता होगी। इसलिए एन्युटी योजनाओँ में निवेश करते समय इन सभी बिंदुओँ पर विचार अवश्य करें।