Private Health Insurance: निजी स्वास्थ्य बीमा की समीक्षा चल रही है, जिसमें छूट से लेकर कर दंड नियमों तक सब कुछ में आमूलचूल बदलाव का प्रस्ताव है। एक प्रस्ताव उच्च आय अर्जित करने वालों के लिए है, जिनके पास निजी स्वास्थ्य बीमा नहीं है, उन्हें बड़े मेडिकेयर लेवी सरचार्ज का भुगतान करना होगा - 1.25 प्रतिशत या 1.5 प्रतिशत से 2 प्रतिशत की वृद्धि।
यदि वे उस अधिभार से बचना चाहते हैं, तो उन्हें वर्तमान आवश्यकता से अधिक उच्च स्तरीय अस्पताल कवर लेना होगा। इस तरह अधिक लोगों को निजी स्वास्थ्य बीमा लेने के लिए प्रोत्साहित करना सार्वजनिक अस्पताल प्रणाली पर दबाव कम करने का एक अच्छा तरीका हो सकता है। लेकिन हमारे शोध से पता चलता है कि इन प्रस्तावों से यह लक्ष्य हासिल नहीं कर सकते हैं।
यह विशेष रूप से उन लोगों के लिए दंडात्मक हो सकता है जिन्हें निजी स्वास्थ्य बीमा खरीदने से बहुत कम लाभ होता है, जैसे युवा लोग और दूरदराज के क्षेत्रों में रहने वाले लोग जिनकी निजी अस्पतालों तक पहुंच नहीं है। मेडिकेयर लेवी सरचार्ज 1997 में उच्च आय वालों को स्वास्थ्य बीमा खरीदने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए पेश किया गया था।
प्रासंगिक सीमा से ऊपर कमाई करने वाले लोगों को "अनुपालक" स्वास्थ्य बीमा खरीदने या लेवी का भुगतान करने की आवश्यकता होती है। यह अधिभार मेडिकेयर लेवी के अतिरिक्त है, जो अधिकांश करदाताओं पर लागू होता है। अधिभार आपकी आय सीमा के आधार पर भिन्न होता है, और परिवारों के लिए दर अलग होती है।
उदाहरण के लिए, वर्तमान में अधिभार का भुगतान करने से बचने के लिए, विक्टोरिया में रहने वाला 108,001 ऑस्ट्रेलियाई डॉलर कमाने वाला कोई भी व्यक्ति बुनियादी अस्पताल कवर खरीद सकता है। छूट के बाद, 65 वर्ष से कम उम्र के किसी व्यक्ति के लिए सबसे कम वार्षिक प्रीमियम लगभग 1,100 अमेरिकी डॉलर है। यह राज्यों और क्षेत्रों के बीच थोड़ा भिन्न होता है।
निजी स्वास्थ्य बीमा नहीं खरीदने और इसके बदले मेडिकेयर लेवी सरचार्ज का भुगतान करने पर और भी अधिक लागत आएगी, 1,350 डॉलर (108,001 डॉलर का 1.25 प्रतिशत)। फिनिटी कंसल्टिंग और संघीय स्वास्थ्य विभाग द्वारा कमीशन की गई रिपोर्ट, स्वास्थ्य बीमा प्रोत्साहनों की एक श्रृंखला की समीक्षा करती है।
इसमें 108,001 डॉलर से अधिक आय वाले अकेले व्यक्ति के लिए और 216,001 डॉलर से अधिक की आय वाले परिवारों के लिए मेडिकेयर लेवी सरचार्ज को 2 प्रतिशत तक बढ़ाने की सिफारिश की गई है। "अनुपालन" करने वाली निजी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी की परिभाषा भी बदल जाएगी।
बुनियादी अस्पताल कवर के बजाय, जैसा कि अब आवश्यक है, किसी को अधिभार से बचने के लिए सिल्वर या गोल्ड कवर खरीदने की आवश्यकता होगी। प्रस्तावित परिवर्तनों के तहत, 2 प्रतिशत अधिभार का भुगतान करने वाले लोगों को भी अब कोई छूट नहीं मिलेगी, जो वर्तमान में 108,001 डॉलर कमाने वाले लोगों के लिए प्रीमियम को लगभग 8 प्रतिशत कम कर देता है।
तो, 65 वर्ष से कम आयु के एक व्यक्ति के लिए, जो 108,001 डॉलर कमाता है और विक्टोरिया में रहता है, अनुपालन अस्पताल कवर खरीदने की वार्षिक लागत कम से कम 1,904 डॉलर (छूट के बिना) होगी। फिर, यह राज्यों और क्षेत्रों के बीच थोड़ा भिन्न होता है।
लेकिन बीमा न कराने और इसके बदले मेडिकेयर लेवी सरचार्ज का भुगतान करने की लागत 2,160 डॉलर (108,001 डॉलर का 2 प्रतिशत) तक बढ़ जाएगी। हालाँकि, इस साल की शुरुआत में किए गए हमारे शोध से पता चलता है कि मेडिकेयर लेवी सरचार्ज बढ़ाने से निजी स्वास्थ्य बीमा की हिस्सेदारी में सार्थक वृद्धि नहीं होगी।
हमने दिखाया है कि लोग अधिभार पर उतनी दृढ़ता से प्रतिक्रिया नहीं देते जितनी सिद्धांत भविष्यवाणी करेगा। उदाहरण के लिए, जब अधिभार लागू होता है, तो हमने पाया कि बीमा करने की संभावना एकल के लिए लगभग 70 प्रतिशत से बढ़कर 73 प्रतिशत और परिवारों के लिए लगभग 90 प्रतिशत से 91 प्रतिशत हो जाती है।
सरचार्ज का भुगतान करने की तुलना में निजी स्वास्थ्य बीमा खरीदना आम तौर पर सस्ता है। हालाँकि, हमने पाया कि 108,001 डॉलर या उससे अधिक की आय वाले लगभग 15 प्रतिशत एकल लोग मेडिकेयर लेवी अधिभार का भुगतान करने की तुलना में सस्ता होने के बावजूद बीमा नहीं कराते हैं। हम ठीक-ठीक नहीं जानते कि ऐसा क्यों है।
हो सकता है कि लोग अपनी आय में बदलाव के कारण वित्तीय लाभ के बारे में आश्वस्त न हों, या यदि हों तो परेशान न हों, या उनके पास अपने विकल्प तलाशने का समय न हो। हो सकता है, जैसा कि वास्तविक रिपोर्टों से पता चलता है, निजी स्वास्थ्य बीमा खरीदने के बजाय, कुछ लोग मेडिकेयर लेवी सरचार्ज का भुगतान करके सार्वजनिक प्रणाली का समर्थन करना पसंद करेंगे।
मुद्दा यह है कि जो लोग निजी स्वास्थ्य बीमा नहीं खरीद रहे हैं वे वित्तीय प्रोत्साहनों के प्रति अत्यधिक प्रतिरोधी प्रतीत होते हैं। इसलिए कड़े दंडों का प्रभाव थोड़ा कम हो सकता है। इसके बजाय, हम प्रस्ताव करते हैं कि मेडिकेयर लेवी सरचार्ज को सही मायने में उच्च-आय कमाने वालों पर बेहतर ढंग से लक्षित किया जाए।
हम अधिभार लागू करने के लिए आय सीमा बढ़ाकर ऐसा कर सकते हैं, जिसे आय में परिवर्तन को प्रतिबिंबित करने के लिए सालाना अनुक्रमित किया जाता है। लोगों को सिल्वर लेवल कवर या उससे ऊपर का कवर चुनने की आवश्यकता से उन लोगों की आलोचनाओं का समाधान होगा जो "खराब" निजी स्वास्थ्य बीमा खरीदते हैं जिनका वे कभी भी उपयोग करने का इरादा नहीं रखते हैं।
हालाँकि, लोग इस प्रकार का उत्पाद इसलिए खरीद रहे होंगे क्योंकि निजी स्वास्थ्य बीमा की उनके लिए बहुत कम अहमियत है। जिस उत्पाद को वे नहीं चाहते, उस पर उनसे और भी अधिक खर्च करने की अपेक्षा करना सार्वजनिक व्यवस्था पर से दबाव हटाने का एक ढुलमुल तरीका है।
इसलिए हम अधिभार से बचने के लिए आवश्यक अस्पताल कवर के वर्तमान स्तर को बढ़ाने के बजाय इसे बनाए रखने का प्रस्ताव करते हैं। कुल मिलाकर, इन प्रस्तावित परिवर्तनों की लागत उन लोगों पर असंगत रूप से पड़ेगी जिन्हें निजी स्वास्थ्य बीमा से बहुत कम लाभ होगा।
इनमें युवा लोग, दूरदराज के क्षेत्रों में रहने वाले वे लोग शामिल हैं जिनकी निजी अस्पतालों तक पहुंच नहीं है, या वे जो सीधे सार्वजनिक प्रणाली का समर्थन करना पसंद करते हैं। इन समूहों द्वारा निजी बीमा का उपयोग करने की संभावना सबसे कम है, इसलिए उन्हें अपने कवर को अपग्रेड करने से सबसे कम लाभ होता है।
रिपोर्ट स्वास्थ्य बीमा छूट (आपके प्रीमियम में एक सरकारी योगदान), लाइफटाइम हेल्थ कवर लोडिंग (लोगों को कम उम्र में अस्पताल कवर लेने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए), साथ ही मेडिकेयर लेवी सरचार्ज को बनाए रखने की भी सिफारिश करती है। हम इन तीनों को अल्प से मध्यम अवधि में रखने का भी समर्थन करते हैं।
लेकिन हम निजी स्वास्थ्य बीमा के लिए सार्वजनिक समर्थन को धीरे-धीरे कम करने की सलाह देते हैं। हमारा मानना है कि निजी स्वास्थ्य बीमा में सुधार का अंतिम लक्ष्य स्वास्थ्य देखभाल प्रणाली (सार्वजनिक और निजी दोनों प्रणालियों) की समग्र दक्षता को अनुकूलित करना और करदाताओं के पैसे की बचत करते हुए लोक स्वास्थ्य में सुधार करना है।
लक्ष्य केवल निजी स्वास्थ्य बीमा का दायरा बढ़ाना नहीं होना चाहिए, जिस पर वर्तमान रिपोर्ट का फोकस है। इसलिए, मेडिकेयर लेवी सरचार्ज को बेहतर ढंग से लक्षित करने की हमारी सिफारिश के साथ-साथ, हमें: बीमा छूट के लिए कम आय सीमा की आवश्यकता है, विशेष रूप से कम आय वाले लोगों को लक्षित करना।
इसका मतलब है कि केवल उन लोगों के लिए कम प्रीमियम जो निजी स्वास्थ्य देखभाल का खर्च वहन कर सकते हैं, उम्र के आधार पर छूट को हटा दें क्योंकि वृद्ध लोगों के लिए उच्च छूट अधिक बीमा कराने के लिए प्रोत्साहित नहीं करती है। छूट को केवल आय से जोड़ा जाना चाहिए, जो वित्तीय साधनों का बेहतर संकेतक है।